商業(yè)保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)
敷衍
現(xiàn)如今，越來(lái)越多的人意識(shí)到購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性。不少有了社保的市民也會(huì)購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的有力補(bǔ)充。而對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的理賠相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，很多人都不是很了解，下面就一起隨小編來(lái)看看商業(yè)保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)吧。
現(xiàn)在越來(lái)越多的人都會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn)，即是作為理財(cái)方式的一種，同時(shí)也是作為一種風(fēng)險(xiǎn)防范措施。但是對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)很多人都不是很了解，下面就一起隨吱客網(wǎng)小編來(lái)了解一下商業(yè)保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)吧。
一、商業(yè)保險(xiǎn)的賠償種類(lèi)
(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包含機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。
(二)人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)
1.根據(jù)投保人的數(shù)量分類(lèi)，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。
2.根據(jù)投保時(shí)間的長(zhǎng)短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長(zhǎng)短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)，同樣與個(gè)人結(jié)合可構(gòu)成個(gè)人短期險(xiǎn)和個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)等。
3.按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi) a)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償?！)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱(chēng)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)?！)失能保險(xiǎn)也稱(chēng)為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。
4.根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。
5.根據(jù)給付方式不同分類(lèi)
a)費(fèi)用型保險(xiǎn):保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過(guò)程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。
b)津貼型保險(xiǎn)(定額給付型保險(xiǎn)):津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
c)提供服務(wù)型產(chǎn)品:在此類(lèi)產(chǎn)品的提供過(guò)程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)挑選醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生)，并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來(lái)，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。
二、商業(yè)保險(xiǎn)賠付的額度
主要看消費(fèi)者買(mǎi)的保險(xiǎn)的具體保障內(nèi)容和條款。
1、首先我們要看保額，保額是報(bào)銷(xiāo)限額，超過(guò)保額的所付出費(fèi)用都無(wú)法報(bào)銷(xiāo);
2、要看免賠額度，也就是保險(xiǎn)公司理賠的最低限額，佩服之前所花費(fèi)用必須超過(guò)免賠額度保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。第三個(gè)要看報(bào)銷(xiāo)范圍，具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否不限報(bào)銷(xiāo)范圍;
3、要看報(bào)銷(xiāo)比例，報(bào)銷(xiāo)比例越高，可以報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用自然也就越多。
三、保險(xiǎn)賠款計(jì)算
保險(xiǎn)賠款=損失金額×(保險(xiǎn)金額÷出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值)=損失金額×投標(biāo)比例
比例賠償方式按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，
它可以用手計(jì)算不定值保險(xiǎn)中不足額保險(xiǎn)的部分損失賠款，計(jì)算公式為：
賠款=損失金額×(保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值)(保險(xiǎn)金額≤保險(xiǎn)價(jià)值)
比例賠償方式還可以用于計(jì)算定值保險(xiǎn)中部分損失的損失程度，并據(jù)此計(jì)算定值保險(xiǎn)的賠償數(shù)額，
計(jì)算公式為： 賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度
損失程度=(出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)-損余價(jià)值)/出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)】×100%
比例賠償方式將保險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)際價(jià)值和保險(xiǎn)金額聯(lián)系在一起，如果確定的保險(xiǎn)金 額低于保險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，則只能按照比例獲得賠償。因此，比例賠償方式一般用于一些隨市價(jià)變動(dòng)較大的動(dòng)產(chǎn)投?；蛘吣承┢髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
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