票據(jù)法對票據(jù)的使用有著嚴格的規(guī)定，正是這些嚴格的條件規(guī)定才保證了票據(jù)良好的流通性。銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員在票據(jù)業(yè)務中，負有認真審查票據(jù)的真實性、合法性的義務，對于違反票據(jù)法的票據(jù)，應當依法拒絕承兌、付款、保證。那么，如何防范票據(jù)詐騙呢？

銀行票據(jù)是現(xiàn)代經(jīng)濟生活中最重要的信用支付工具。隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，商品、勞務交易越來越頻繁，各種支付結(jié)算活動越來越多，銀行票據(jù)已成為人們經(jīng)濟生活中不可或缺的重要組成部分。同時，使用票據(jù)作為犯罪工具的行為也比以前急劇增加。票據(jù)詐騙犯罪活動的日趨猖獗不僅對客戶和銀行資金安全構(gòu)成了極大威脅，而且使銀行票據(jù)結(jié)算工作面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。那么，如何防范票據(jù)詐騙呢？

1、廣泛宣傳票據(jù)知識，動員全社會力量防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。要與重視人民幣反假工作一樣重視防范、打擊票據(jù)詐騙犯罪活動；要利用報紙、電視等媒體廣泛宣傳票據(jù)、結(jié)算知識，報道、剖析典型案例，也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發(fā)資料的形式，直接向廣大公眾宣傳票據(jù)知識，提高全社會防范票據(jù)詐騙犯罪的意識和水平；銀行要經(jīng)常對客戶宣傳票據(jù)、結(jié)算知識，定期或不定期地舉辦多種形式的通報會、培訓班，向客戶通報典型票據(jù)詐騙案件、介紹風險易發(fā)環(huán)節(jié)、傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等。

2、完善內(nèi)部控制機制，建立票據(jù)審核責任制。銀行要強化內(nèi)部控制，嚴密支付結(jié)算操作程序和手續(xù)，將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要空白憑證管理；加強對柜面人員的風險防范教育和票據(jù)防偽工藝、防偽知識的培訓；建立銀企聯(lián)防制度，對大額款項的支付，要主動與客戶溝通、確認；建立票據(jù)審核責任制，固定專人審核票據(jù)，實行票據(jù)防偽暗記審核程序化；建立票據(jù)防偽、防詐騙的激勵機制，設立專項獎勵基金；研究票據(jù)詐騙犯罪的易發(fā)環(huán)節(jié)；分析、掌握票據(jù)詐騙犯罪的特點、手段和趨勢。

3、采用高新技術手段，提高科技含量，加強技術防范。要進一步加強票據(jù)防偽技術的研究，增強票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變造的難度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù)；開發(fā)、研制、配備先進的防假識假技術和專用設備；積極推廣應用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼，做為支付款項的條件；采用二維碼技術，將票據(jù)上記載的有關信息進行專門處理；利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復；開發(fā)、建立全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)；與公安部門的個人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。

4、完善票據(jù)、結(jié)算法律、法規(guī)、制度，加強制度防范。要完善票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關法律法規(guī)，完善支付結(jié)算業(yè)務處理手續(xù)；修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時對客戶身份真實性的審查責任；規(guī)定存款人辦理款項支付必須憑預留照片或密碼辦理；兼顧效率與安全，適當限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓；規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人；規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復義務；規(guī)定支票的注銷與贖回制度；允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議；建立“黑名單”制度。

5、加強案例分析，建立案情報告和通報制度。銀行要加強對典型案例的分析、研究，研究票據(jù)詐騙的手段、方法、特點及趨勢，查找管理漏洞；要強化案情報告制度，發(fā)生票據(jù)詐騙案件，不論詐騙是否成功，商業(yè)銀行都應及時向公安部門報案，并報告上級管轄行、當?shù)厝嗣胥y行；強化案情通報制度，商業(yè)銀行應及時將本行發(fā)生的票據(jù)詐騙案件通報所轄分支機構(gòu)和其他銀行；人民銀行、公安部門應定期對典型案例進行分析、研究，通過媒體向社會通報，動員全社會力量防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

6、強化部門協(xié)作，堅決打擊票據(jù)詐騙犯罪。公安部門與銀行、企事業(yè)單位要密切配合，共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪；要建立線索移送制度，銀行對發(fā)現(xiàn)的票據(jù)詐騙犯罪線索和可疑分子，應及時移送公安部門；要建立工作聯(lián)絡制度，銀行、公安部門應指定專人負責聯(lián)絡，定期召開聯(lián)席會議、案情通報會；要建立專家咨詢制度，公安部門可以聘請銀行專家做顧問，協(xié)助破案；要建立資料交換制度；借鑒海關設立走私犯罪偵查局的經(jīng)驗，在中國人民銀行總行成立金融犯罪偵查局，接受公安部和中央金融工委的雙重領導，加強對打擊金融犯罪的組織和領導。

最后，吱客網(wǎng)友情提醒，票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。中央銀行、商業(yè)銀行、單位、個人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

以上內(nèi)容希望對您有所幫助。稍后，我們介紹票據(jù)詐騙方式與法律處罰，更多職場詐騙防范小知識，請繼續(xù)關注吱客網(wǎng)。